Keine abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Was passiert mit Ihrem Einkommen, wenn Sie plötzlich nicht mehr arbeiten können?
Ihre Arbeitskraft finanziert Ihr Leben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Krankheit oder Unfall Sie aus dem Beruf drängen.
BU-Lückenrechner
Wie groß wäre Ihre Einkommenslücke?
Inklusive geschätzter gesetzlicher Erwerbsminderungsrente. Ihr Ergebnis sehen Sie sofort – Ihre Angaben bleiben in Ihrem Browser.
Geben Sie Geburtsdatum, Brutto- und Nettoeinkommen ein – Ihr Ergebnis erscheint sofort hier.
Szenario ohne berücksichtigte bestehende Absicherung
Monatliche Einkommenslücke
- bestehende BU
- gesetzliche Leistung
- Einkommenslücke
- Monatliches Nettoeinkommen
- Bestehende BU-Rente
- Gesetzliche Erwerbsminderungsrente (netto)
- Monatliche Einkommenslücke
- Bei nur teilweiser Erwerbsminderung (halbe Rente): Lücke
- Ohne gesetzliche Leistung (z. B. wenn Sie noch mindestens 6 Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen können): Lücke
Orientierungsrechnung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist vereinfacht geschätzt (Rechengrößen 2026, Abschlag 10,8 %, Abzug Kranken- und Pflegeversicherung ca. 12 %, vor Steuern); tatsächliche Leistungen können abweichen. Maßgeblich ist Ihre Renteninformation bzw. der Bescheid der Deutschen Rentenversicherung. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, erhält keine gesetzliche Rente wegen Berufsunfähigkeit, sondern nur bei Erwerbsminderung.
Warum absichern?
Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital.
Miete oder Kredit, Familie, Urlaub, Altersvorsorge: Fast alles hängt an Ihrem laufenden Einkommen. Fällt es weg, weil Sie krankheits- oder unfallbedingt nicht mehr arbeiten können, bleibt vom gesetzlichen Schutz oft wenig übrig.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen in diesem Fall eine monatliche Rente. So können Sie Ihren Lebensstandard halten und weiter für später vorsorgen.
- Absicherung Ihres Einkommens bis zum Rentenbeginn
- Leistung schon, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können
- Planbare Beiträge, je früher, desto günstiger
Ihre Arbeitskraft in Zahlen
Wie viel Einkommen erwirtschaften Sie bis zur Rente?
1.152.000 €bis zum Rentenbeginn mit 67, vereinfacht ohne Gehaltssteigerungen gerechnet
BU-Potenzial prüfen
Worauf es ankommt
Gute BU-Verträge unterscheiden sich im Kleingedruckten.
Diese Punkte schauen wir uns bei jedem Vergleich genau an.
Leistung ab 50 %
Die Rente wird gezahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Nachversicherungsgarantie
Bei Gehaltserhöhung, Heirat oder Geburt eines Kindes können Sie die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.
Passende Rentenhöhe
Als Orientierung gelten oft 70 bis 80 % des Nettoeinkommens. Entscheidend sind Ihre tatsächlichen Ausgaben.
Laufzeit bis zur Rente
Der Schutz sollte möglichst bis zum geplanten Rentenbeginn reichen, damit keine Lücke entsteht.
Rückwirkende Leistung
Gute Bedingungen sehen eine Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit vor, auch wenn diese erst später festgestellt wird.
Vorerkrankungen?
Auch dann gibt es oft eine Lösung.
Nicht jeder erhält eine BU zu guten Konditionen. Über eine anonyme Risikovoranfrage lässt sich klären, wie Versicherer Ihren Gesundheitszustand bewerten, ohne dass ein Antrag gespeichert wird.
Ist eine BU nicht möglich oder zu teuer, können Alternativen wie eine Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung sinnvoll sein.
Wie gut ist Ihr Einkommen geschützt?
Kostenlos prüfen lassen, ob und wie Sie sich absichern können.
FAQ
Häufige Fragen
Lieber persönlich klären?Im Potenzialcheck nennen Sie uns Ihre Wunschzeit, wir melden uns.
endlich mehr nettoAb wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
In der Regel, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu 50 % oder mehr nicht mehr ausüben können. Die genauen Bedingungen hängen vom Vertrag ab.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Faustregel gelten 70 bis 80 % des Nettoeinkommens. Besser ist ein Blick auf Ihre tatsächlichen Fixkosten und darauf, ob die Rente versteuert werden muss.
Ich habe Vorerkrankungen. Kann ich mich trotzdem absichern?
Oft ja. Mit einer anonymen Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern lässt sich klären, zu welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist. Wichtig: Gesundheitsfragen immer vollständig und wahrheitsgemäß beantworten.
Wie wird die gesetzliche Leistung im BU-Lückenrechner geschätzt?
Vereinfacht nach den Rechengrößen der Deutschen Rentenversicherung: Aus Ihrem Bruttogehalt ergeben sich Entgeltpunkte, die bis zum Ende der sogenannten Zurechnungszeit hochgerechnet werden. Davon gehen der Abschlag von 10,8 % sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab. Lücken im Versicherungsverlauf, Kindererziehungszeiten oder Steuern sind nicht berücksichtigt. Genauer ist der Betrag aus Ihrer jährlichen Renteninformation, den Sie im Rechner eingeben können.
Gibt es keinen gesetzlichen Schutz?
Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, hat keinen gesetzlichen Berufsschutz mehr. Es gibt nur noch die Erwerbsminderungsrente. Sie wird nur gezahlt, wenn Sie auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt weniger als sechs Stunden täglich arbeiten können (die volle Rente erst unter drei Stunden), und fällt meist niedrig aus.
Ich habe eine BU über meinen Arbeitgeber. Reicht das?
Eine betriebliche BU kann ein guter Baustein sein. Prüfen sollten Sie, wie hoch die Rente ist, was beim Jobwechsel passiert und ob die Bedingungen mit einem privaten Vertrag mithalten.
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